01
Les trois données de la mensualité
Le capital est la somme réellement empruntée, pas le prix total du logement. La formule utilise le taux nominal converti à la périodicité des paiements.
Le nombre d’échéances correspond aux années multipliées par les paiements annuels : 25 ans donnent 300 mensualités.
- Capital emprunté
- Taux nominal et fréquence
- Durée totale
02
Taux nominal, TAEG et frais
Le taux nominal sert au calcul des intérêts. Le TAEG compare mieux les offres car il inclut de nombreux frais obligatoires, sans être le taux de la formule.
Dossier, garantie, assurance, fiscalité et notaire modifient le coût initial et global.
- Comparer à montant et durée identiques
- Vérifier les frais inclus dans le TAEG
- Demander le tableau d’amortissement
03
Durée, intérêts et budget
Avec des échéances constantes, la part d’intérêts est plus élevée au début car le capital restant dû est supérieur.
Testez plusieurs durées et conservez une marge pour les imprévus et les variations de revenus.
Exemple concret
180 000 € à 3,5 % sur 25 ans
- Capital
- 180 000 €
- Taux nominal
- 3,5 % par an
- Durée
- 300 mensualités
Le total théorique atteint environ 270 300 €, hors frais non inclus dans la formule.
Erreurs fréquentes à éviter
- Saisir le TAEG comme taux nominal
- Comparer seulement les mensualités de durées différentes
- Oublier assurance et frais initiaux
- Ne conserver aucune marge budgétaire
Questions fréquentes
Une durée plus longue est-elle préférable ?+
Elle réduit la mensualité mais augmente généralement les intérêts. Comparez les deux.
La banque donnera-t-elle exactement ce montant ?+
Pas forcément : frais, date, arrondis et contrat peuvent le modifier.
La formule vaut-elle pour un taux variable ?+
Elle illustre une échéance à un taux donné, sans prévoir les variations futures.
Sources et références
Banca d’Italia · Mortgage payment calculator↗Banca d’Italia · Mortgage guide↗