01
Los tres datos que fijan la cuota
El capital es la cantidad realmente financiada, no el precio total de la vivienda. La fórmula usa el TIN convertido al periodo de pago.
El número de cuotas es años por pagos anuales: 25 años con cuotas mensuales equivalen a 300 pagos.
- Capital financiado
- TIN y frecuencia de pago
- Plazo total
02
TIN, TAE y gastos
El TIN determina los intereses. La TAE sirve mejor para comparar ofertas porque incorpora muchos gastos obligatorios, pero no es el tipo que se introduce en la fórmula.
Tasación, apertura, seguros, impuestos y notaría pueden cambiar el desembolso inicial y el coste completo.
- Compara el mismo importe y plazo
- Comprueba qué incluye la TAE
- Solicita el cuadro de amortización
03
Plazo, intereses y capacidad de pago
Con cuotas constantes, al principio se pagan más intereses porque el capital pendiente es mayor.
Simula varios plazos y conserva margen para imprevistos y cambios de ingresos.
Ejemplo práctico
180.000 € al 3,5% durante 25 años
- Capital
- 180.000 €
- TIN
- 3,5% anual
- Plazo
- 300 cuotas mensuales
El total teórico de cuotas ronda 270.300 €, antes de gastos no incluidos.
Errores frecuentes que conviene evitar
- Introducir la TAE como TIN
- Comparar solo la cuota de plazos distintos
- Olvidar gastos iniciales y seguros
- No dejar margen en el presupuesto
Preguntas frecuentes
¿Conviene alargar el plazo?+
Baja la cuota, pero normalmente aumenta los intereses totales. Compara ambas cifras.
¿La cuota será idéntica a la del banco?+
No necesariamente. Influyen gastos, fecha de formalización, redondeos y contrato.
¿Sirve para una hipoteca variable?+
Solo muestra una cuota para un tipo concreto; no predice cambios futuros.
Fuentes y referencias
Banca d’Italia · Mortgage payment calculator↗Banca d’Italia · Mortgage guide↗